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法律法規之解讀2009年新保險法

2015-03-13 17:02 【 】【我要糾錯】  來源:職業培訓教育網整理

一、保險合同

(一)一般規定

1、保險利益。保險利益是指投保人或者被保險人對保險標的具有的法律上承認的利益。原保險法規定,投保人對保險標的應當具有保險利益。投保人對保險標的不具有保險利益的,保險合同無效。

新保險法取消了“投保人對保險標的不具有保險利益的,保險合同無效。”的表述。并且由于存在投保人失去保險利益的情況,新保險法對投保人何時具有保險利益作了規定。

(1)人身保險的投保人在保險合同訂立時,對被保險人應當具有保險利益。

(2)財產保險的被保險人在保險事故發生時,對保險標的應當具有保險利益。

2、如實告知義務。訂立保險合同,投保人有如實告知保險人保險標的或者被保險人的有關情況的義務。投保人故意或者因重大過失未履行前款規定的如實告知義務,足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的,保險人有權解除合同。這在原保險法中也有規定。

新保險法中對保險人的解除權作了限制。

(1)合同解除權,自保險人知道有解除事由之日起,超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的,保險人不得解除合同;發生保險事故的,保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。

(2)投保人因重大過失未履行如實告知義務,保險人對于合同解除前發生的保險事故,保險人應當退還保險費。

(3)保險人在合同訂立時已經知道投保人未如實告知的情況的,保險人不得解除合同;發生保險事故的,保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。

3、格式條款。原保險法沒有對格式條款的規定。在新保險法中增加了對其的規定。

(1)訂立保險合同,采用保險人提供的格式條款的,保險人向投保人提供的投保單應當附格式條款,保險人應當向投保人說明合同的內容。

(2)采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同中涉及“免除保險人依法應承擔的義務或者加重投保人、被保險人責任的;排除投保人、被保險人或者受益人依法享有的權利的。”條款無效

采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同,保險人與投保人、被保險人或者受益人對合同條款有爭議的,應當按照通常理解予以解釋。對合同條款有兩種以上解釋的,人民法院或者仲裁機構應當作出有利于被保險人和受益人的解釋。

4、保險事故及時告知義務。原保險法規定,投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發生后,應當及時通知保險人。但沒有就違反責任的后果作規定。新保險法對此作了補充。故意或者因重大過失未及時通知,致使保險事故的性質、原因、損失程度等難以確定的,保險人對無法確定的部分,不承擔賠償或者給付保險金的責任,但保險人通過其他途徑已經及時知道或者應當及時知道保險事故發生的除外。

5、其他規定。

(1)保險事故發生后,投保人、被保險人或者受益人應當向保險人提供保險事故有關的證明和資料。保險人按照合同的約定,認為有關的證明和資料不完整時,新保險法規定,保險人應當及時一次性通知投保人、被保險人或者受益人補充提供。

(2)保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后,應當及時作出核定。新保險法規定,情形復雜的,保險人應當在三十日內作出核定,但合同另有約定的除外。

(3)保險人對賠償或者給付保險金的請求作出核定后,對不屬于保險責任的,新保險法規定,保險人應當自作出核定之日起三日內向被保險人或者受益人發出拒絕賠償或者拒絕給付保險金通知書,并說明理由。

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責任編輯:慧
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